Помощь с практическим заданием по дисциплине «Банковские системы и банковское дело», ММУ

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ -1 (Тема: «Банковские ресурсы и пассивные операции банков») 1. Основные термины и понятия Каждому из приведенных положений, от меченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие, отмеченный буквами1) 1. Совокупность средств, находящихся в распоряжении банков, и использующихся ими для кредитных, инвестиционных и других операций 2. Сумма средств, которую банк принимает на хранение от клиента на определенный или неопределенный срок 3. Балансовый остаток на текущих, расчетных и депозитных счетах юридических и физических лиц на определенную дату 4. Именная ценная бумага, выдаваемая вкладчику, которая удостоверяет внесенную им сумму депозита 5. Зафиксированный в уставе акционерного общества его исходный, начальный капитал в денежном измерении, образуемый за счет выручки от продажи акций, частных вложений учредителей, государственных вложений 6. Кредит, предоставляемый банками друг другу для поддержания текущей ликвидности 7. Деятельность банков по выпуску собственных ценных бумаг. 8. Система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации 9. Совокупность различных по назначению средств банка, являющихся собственностью владельцев банка, и которые обеспечивают экономическую самостоятельность и стабильность его функционирования 10. Капитал банка, предназначаемый для списания безнадёжных долгов, убытков, снижение рыночной стоимости ценных бумаг, уплаты налогов, процентов, для обеспечения будущих платежей и др. 11. Капитал, полученный за счет дополнительной эмиссии акций предприятия или продажи акций сверх их номинальной стоимости. 12. Простой вексель, выданный банком на основании принятия от его первого приобретателя денежных средств во вклад (на депозит) и удостоверяющий бесспорное право его владельца получить и безусловное обязательство векселедателя уплатить при наступлении условленного срока определенную сумму денег. 13. Вид сделки, при которой ценные бумаги продаются и одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговоренной цене. 14. Операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других активных операций. 15. Система мер, направленных банком на привлечение свободных денежных ресурсов юридических физических лиц с последующим их размещением на взаимовыгодной основе. 16. Кредит, выдаваемый Банком России коммерческим банкам под залог ценных бумаг 1) Здесь и далее среди терминов и понятий имеется дистрактор — излишнее понятие или термин а. Банковские ресурсы б. Банковский вексель в. Вклад (депозит) г. Депозитная политика д. Депозитный портфель банка е. Депозитный сертификат ж. Дополнительный капитал з. Ломбардный кредит и. Межбанковский кредит к. Операция РЕПО л. Пассивные операции банков м. Резервный капитал н. Собственный капитал банка о. Срочный вклад п. Страхование вкладов р. Уставный капитал с. Эмиссионные операции банков Формулы, необходимые при решении задач 1. Формула простых процентов: S = P (1+ n *i), где S – наращенная сумма; P – первоначальная сумма (депозита или ссуды); n – срок ссуды; i – процентная ставка. 2. Формула сложных процентов S = P (1 + i )n . где S – наращенная сумма; P – первоначальная сумма (депозита или ссуды); n – срок ссуды; i – процентная ставка. 3. Дисконт (D), удерживаемый банком, при учете векселей D = S * t * d/ 360, где S — номинальная цена векселя; t — срок (в днях) до наступления платежа по векселю; d- учетный процент по вексельному кредиту (плата , взимаемая банком за авансирование денег при учете векселя) ММ 2. ЗАДАЧИ № 1. На основании данных о пассивах банка: (млн. ден. ед.) Статьи пассива  Млн.ден.ед. 1 Уставный фонд 47 2 Резервный фонд 15 3 Другие фонды банка 18 4 Остатки на расчетных и текущих счетах клиентов 1293 5 Счета банков-корреспондентов (Лоро) 115 6 Срочные депозиты юридических лиц 470 7 Вклады граждан 72 8 Векселя 300 9 Кредиты, полученные от других банков 374 10 Прибыль 476 11 Кредиторы 890 ИТОГО 4070 Распределить банковские ресурсы на: собственные, привлеченные и заемные. Определите долю каждого вида ресурсов: №2 Банк принял депозит 500 тыс. руб. сроком на 3 мес. под 24% годовых (простых) процентов. Норма обязательных резервов 8% . Какова цена ресурса для банка? №3 Депозит равен 1 тыс. рублей Годовая ставка 20%. Рассчитать наращенную сумму с исходной суммы при размещении ее в банке на условиях ежеквартального начисления 1) по схеме простых и 2) сложных процентов, если периоды наращения: 90 дней, 180 дней, 1 год, 5 лет, 10 лет. №4 Инвестор приобрел 28 января в банке вексель на сумму 1.000.000 руб. сроком погашения 1 марта 2009г по ставке 15% годовых. Определить 1) дисконт, полученный банком и 2) цену продажи векселя, если вексель будет предъявлен 10 февраля. №5 Рассчитайте сумму процентов на вклад в размере 5 тыс.руб. при размещении его в банке на срок 1 год с начислением 36 % годовых на условиях начисления процентов: а) ежемесячно; каждые три месяца по схеме простых процентов и б) по схеме сложных процентов. Какие условия наиболее выгодны вкладчику? № 6 Банк открывает депозитный вклад в размере 1 млн. руб. на срок 3 месяца с ежемесячным начислением процентов из расчета 60% годовых. Определите сумму, которую получит клиент в банке по окончании срока договора при начислении а) простых, б) сложных процентов. №7 Клиент внес вклад в сумме 1 млн. руб. под 30% годовых сроком на 6 лет. Определите сумму, которую получит клиент в банке через 10 лет при начислении а) простых; б) сложных процентов. №8 Депозит в размере 100000 руб. положен в банк на полгода по ставке 25% годовых. Определите сумму начисленных процентов при условии их начисления: а) в конце срока, б) ежемесячно (по ставке сложных процентов). №9 Банк предлагает 15% годовых. Чему должен быть равен первоначальный вклад, чтобы через 3 года иметь на счете 5 млн. руб.? №10 У клиента банка имеются свободные денежные средства 2 млн. руб. на 10 дней. Межбанковский кредит в такой же сумме и на такой же срок банк может привлечь по ставке 30% годовых. Норма обязательных резервов 12%. Какую максимальную ставку может предложить банк клиенту? №11 Депозит в размере 50 тыс. руб. положен в банк на полгода по ставке 24% годовых. Определите сумму начисленных процентов при условии: а) их начисления в конце срока; б) их ежемесячного начисления. №12 Банк выпустил 1 000 дисконтных облигаций номиналом 10 тыс. руб. и разместил их по цене 9 800 руб. Определите расходы банка по привлечению дополнительного капитала. №13. Банк принимает депозиты на 3 месяца по ставке 5,5% годовых, на 6 месяцев по ставке 8,5% годовых и на год по ставке 9,5% годовых. Сумма депозита — 30 тыс. руб. Определить наращенную сумму депозита на сроки: а) 3 месяца, б) 6 месяцев, в) год. №14 Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 12 календарных дней под 13% годовых в сумме 20 млн. руб. Определить: а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом, б) наращенную сумму долга по кредиту. №15 Какие условия приобретения депозитного сертификата в размере 250 ден. ед. на 5 лет выгоднее: под 20% годовых на основе сложного процента или под 22% годовых на основе простого процента с выплатой один раз по окончании срока?