Помощь с практическим заданием по дисциплине «Банковские системы и банковское дело», ММУ

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ -2 (Тема: «Активные операции и кредитная политика банков ») 1. Основные термины и понятия Каждому из приведенных положений, от меченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие, от меченный буквами 1. Объекты, в которые размещаются собственные и заемные ресурсы банка 2. Активы банка, приносящие доход 3. Фонды, формируемые банком случай возможного обесценения ссуды из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. 4. Действия кредитора по изменению условий погашения кредита 5. Получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. 6. Оценка рисков при принятии решении о предоставлении кредита или при заключении любого другого договора. 7. Отношение общей суммы ежемесячных обязательных расходов потенциального заемщика к его совокупному доходу за тот же период 8. Форма бухгалтерского учета, в которой банк отражает состояние собственных и привлеченных ресурсов, их источники, а также размещение этих средств 9. Компания, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. 10. Целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. 11. Отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости имущества, предоставляемого заемщиком в залог. 12. Программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. 13. Юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. 14. Соглашение между кредитором и заемщиком 15. Отношение суммы ежемесячных платежей по предполагаемому кредиту к сумме ежемесячного дохода заемщика (после вычета всех налогов) 16. Остаток задолженности на определенную дату по всем выданным банком кредитам как физическим, так и юридическим лицам 17. Возможность потерь банком финансового актива в результате неспособности контрагентов (заемщиков) исполнить свои обязательства по выплате процентов и основной суммы долга в соответствии с условиями договора 18. Ставка по кредитам, размер которой не зафиксирован, а рассчитывается по формуле, определенной договором. 19. Предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок 20. Процент в годовом исчислении, который берут центральные банки за кредиты, предоставляемые ими коммерческим банкам. 21. Деятельность банка, направленная на оптимизацию портфеля выданных займов. 22. Наличие у заемщика реальных возможностей получить кредит и возвратить его в срок. а. Активы банка б. Андерайтинг в. Баланс банка г. Бюро кредитных историй д. Ипотечный кредит е. Капитализация процентов ж. Коэффициент — «платеж/доход». з. Коэффициент «кредит/залог» и. Коэффициент «обязательства/доход» к. Кредитная линия л. Кредитная политика банка м. Кредитный договор н. Кредитный портфель о. Кредитный риск п. Кредитоспособность р. Плавающая процентная ставка с. Работающие активы т. Резервы на возможные потери по ссудам у. Реструктуризация кредита ф. Рефинансирование кредита х. Ссуда ц. Ставка рефинансирования (учетная ставка) ч. Управление кредитным портфелем 2. ЗАДАЧИ №1 Банк выдал кредит в размере 1 млн. руб. на 9 месяцев по ставке 36% годовых. Определить: а) погашаемую сумму и б) сумму процентов за кредит. №2. Банк выдал кредит в сумме 700 тыс. руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 14% годовых, а в каждом последующем квартале увеличивалась на 1 процентный пункт. Определить: а) наращенную сумму долга, б) сумму процентов за пользование кредитом. №3 Банк выдал кредит в сумме 6 млн. руб. на 2 года по годовой ставке сложных процентов 15% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определить: а) наращенную сумму долга, б) сумму полученных банком процентов. №4 Заемщик берет ссуду на сумму 300 тыс. руб. сроком на 3 месяца. Через 3 месяца заемщик погашает ссуду и выплачивает 15 тыс. руб. процентов по ней. Определить годовую ставку простых процентов по ссуде. №5 Заемщик получил кредит на 6 месяцев по 80% годовых с условием вернуть 3 млн. руб. Какую сумму получил заемщик в момент заключения договора? №6 АО заняло у банка 300000 долл. США на 3 месяца под 90% годовых. Проценты выплачиваются вперед. Какую сумму получило АО? №7 Рассчитайте коэффициент ипотечной задолженности, если стоимость недвижимости 1 млн. руб., а сумма ипотечного кредита – 800 тыс. руб. №8 Вексель на сумму 500 тыс. руб. предъявлен в банк за полгода до его погашения. Банка для определения своего дохода использует учетную ставку, равную 20% годовых. Определите а) сумму, выплаченную банком и б) размер дисконта. №9 Вексель на сумму 60 тыс. руб. был предъявлен к учету в банк за 20 дней до погашения и был учтен по учетной ставке 15% годовых. Определить: а) сумму дохода (дисконта) банка и б) сумму выплаченную владельцу векселя. №10. Вексель на сумму 700 тыс. руб. был предъявлен к учету в банк за 4 месяца до погашения и был учтен по учетной ставке 4,5%. Рассчитать: а) сумму дохода (дисконта) банка; б) сумму, выплаченную владельцу векселя. №11 Ссуда в банке на 1 год в размере 5 млн. руб. принесла годовой доход 100 тыс. руб. Какому проценту годовых (норме процента) это соответствует? №12 Банк предоставил ссуду в размере 120 тыс.руб. на 24 месяца под 16% годовых на условиях единовременного возврата основной суммы долга и начисленных процентов. Проанализировать, какую сумму предстоит вернуть банку при различных вариантах начисления: 1. простых процентов: а) раз в год; б) по полугодиям; в) ежеквартально; 2. сложных процентов: а) раз в год; б) по полугодиям; в) ежеквартально.