Залог: понятие, виды, значение. Часть 2

1 2

---

2.2 Залог движимого имущества

  Для залога движимого имущества надо составить договор в простой письменной форме. Нотариально удостоверять его, как правило, не надо. Обязательно надо описать заложенное имущество, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства, сослаться на договор, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Также надо указать, на каком праве у залогодателя находится вещь, дано ли согласие на залог (если оно нужно). Рекомендуется прописать и некоторые другие специфические для залога условия, в частности о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации. Чтобы согласовать условие о предмете договора залога движимого имущества, надо описать само заложенное имущество (предмет залога) и раскрыть, в чем состоит обеспечиваемое обязательство. Без этого условия договор будет считаться незаключенным. Следует перечислить его отличительные признаки и состояние. Заложить можно почти любое имущество, в том числе то, которое залогодатель приобретет в будущем. Исключения из этих правил предусматривает закон (п. 1 ст. 339, п. п. 1, 2 ст. 336 ГК РФ). Из смысла закона, регулирующего такую меру обеспечения исполнения обязательства, как залог имущества, усматривается, что таким предметом может быть имущество, за счет которого в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником кредитор может получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества[1]. Если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, стороны вправе описать предмет залога так, чтобы его можно было идентифицировать на момент обращения взыскания. Например, согласовать, что в залоге находится все имущество залогодателя или определенная его часть либо имущество определенного рода или вида[2]. Необходимо также описать обеспечиваемое обязательство. Для этого надо указать в чем оно заключается, его размер и срок исполнения. Можно подробно описать обязательство или сослаться на договор, из которого оно возникло или возникнет в будущем (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Если залогодатель ведет предпринимательскую деятельность, можно, например, согласовать, что залог обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы. Главное, чтобы обязательство можно было определить на момент обращения взыскания (п. 2 ст. 339 ГК РФ). По общему правилу залог обеспечивает все требования, которые есть у залогодержателя к должнику, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков за просрочку, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и расходов на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию (ст. 337 ГК РФ). Однако закон или договор может предусматривать иное. Например, можно указать в договоре, что залог обеспечивает только основной долг. В договор следует также включить условия, из которых будет видно, что залогодатель может заложить вещь. Во-первых, у него должно быть право на вещь — собственность, оперативное управление или хозяйственное ведение. Обычно это собственность (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Желательно приложить копии документов, которые подтверждают соответствующее право. Например, если в залог передается трактор, право собственности может подтверждать паспорт на него. Анализируя ст. 335 ГК РФ, суд отметил, что только собственнику вещи принадлежит право передачи ее в залог. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ[3]. Во-вторых, иногда нужно получить согласие на залог у другого лица или органа (п. 3 ст. 335 ГК РФ). Например, если залог является крупной сделкой для ООО, необходимо согласие общего собрания участников (п. 3 ст. 46 Закона об ООО). Можно, чтобы это лицо (орган) подписало договор вместе со сторонами. Если согласие не требуется, можно включить в договор заверение залогодателя об этом. За недостоверное заверение можно предусмотреть неустойку (п. 1 ст. 431.2 ГК РФ). Рекомендуется  перечислить права третьих лиц на предмет залога, известные залогодателю. Например, право аренды. В любом случае залогодатель должен предупредить о них залогодержателя, иначе последний по общему правилу сможет потребовать досрочно исполнить обязательство или изменить договор[4]. Если у третьих лиц никаких прав нет, можно попросить, чтобы залогодатель дал заверение и об этом, также под страхом неустойки. По общему правилу можно определить стоимость предмета залога. Впоследствии она обычно становится ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания. Рекомендуем предварительно заказать оценку имущества и включить в договор стоимость, указанную оценщиком. Это поможет избежать споров о начальной продажной цене имущества, если на него будут обращать взыскание[5]. Изменение рыночной стоимости вещи после заключения договора залога по умолчанию залог не прекращает и не изменяет. Но вы можете об этом договориться. Как вариант — согласуйте регулярную переоценку предмета залога и укажите последствия изменения его стоимости (ст. 340 ГК РФ). Следует описать в договоре момент возникновения залога нет необходимости: закон устанавливает наиболее приемлемый вариант по умолчанию — момент заключения договора залога. Иное может быть установлено законом или договором залога. В частности, особенности есть для залога имущества, которое будет у залогодателя в будущем, или если обеспеченное обязательство возникнет после заключения договора залога[6]. Изменить договором момент возникновения залога может понадобиться, если, например, залогодержатель и должник в это же время договариваются еще и о других вариантах обеспечения. В частности, вы можете предусмотреть, что залог возникает через месяц после заключения договора, если должник не получит за это время независимую гарантию. Владение предметом залога, его использование и содержание также требует своего внимания. Сначала надо определить, у кого остается заложенная вещь. По умолчанию она остается у залогодателя. Однако можно согласовать ее передачу во владение залогодержателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Затем распределяются  обязанности по содержанию вещи. Обычно они ложатся на сторону, которая ею владеет. Соответственно, если вещь передается залогодержателю, то нести расходы будет он. Иное нужно специально оговорить в договоре. Другая сторона вправе проверять наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества как по документам, так и фактически. Порядок такой проверки вы тоже можете прописать в договоре (п. п. 1, 2 ст. 343 ГК РФ). Если вещь остается у залогодателя, то ему можно (ст. 346 ГК РФ):

• запретить пользоваться ею. Полагаем, что вместо этого можно и ограничить ее использование. По общему правилу закон разрешает пользоваться заложенной вещью;
• разрешить отчуждать ее без согласия залогодержателя;
• запретить передавать предмет залога без согласия залогодержателя во временное владение или пользование другим лицам (аренду и др.) [7]. Необходимость такого согласия нужно специально оговорить в договоре.

Если вещь передается залогодержателю, он не может ей пользоваться. Однако ему можно разрешить это делать (п. 5 ст. 346 ГК РФ). В таком случае рекомендуем установить порядок исполнения сопутствующих обязанностей, в частности о предоставлении отчетов. Необходимость включать в ваш договор подобные условия зависит от конкретной ситуации: от специфики и состояния заложенного имущества, рисков его повреждения или гибели и т.п. Например, если стоимость залогового имущества может снизиться от его использования, можно запретить залогодателю пользоваться им. Необходимо в договоре также распределить риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества. По общему правилу его несет залогодатель. Однако его можно переложить на залогодержателя (п. 1 ст. 344 ГК РФ). Это целесообразно сделать, если он владеет предметом залога. Если заложенная вещь находится у залогодержателя, ответственность за ее утрату или повреждение по сути ограничена реальным ущербом. Но можно установить повышенный объем ответственности — предусмотреть возмещение упущенной выгоды[8]. Также  можно исключить установленное по умолчанию законом право залогодателя восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если он погиб или поврежден по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает. Кроме этого, можно установить порядок отказа залогодержателя от неравноценных восстановления или замены (п. 4 ст. 345 ГК РФ) [9]. Как правило с контрагентом можно выбрать: — судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе по исполнительной надписи нотариуса. По умолчанию применяется судебный порядок (п. п. 1 — 4, 6 ст. 349 ГК РФ). Если вы решили установить внесудебный порядок, то сначала убедитесь, что в вашем случае на него нет запрета; — порядок реализации имущества: на публичных торгах или иным способом (п. 1 ст. 350, п. п. 1, 2 ст. 350.1 ГК РФ). Чтобы в будущем можно было обратить взыскание на предмет залога без суда, надо указать в договоре (п. 7 ст. 349 ГК РФ): — хотя бы один способ реализации имущества по Гражданскому кодексу РФ (п. п. 1, 2 ст. 350.1 ГК РФ). Если вы перечислили несколько способов, то можете указать, кто будет выбирать один из них. По общему правилу это залогодержатель; — начальную продажную цену или порядок ее определения. Также допустимо увеличить 10-дневный срок, по истечении которого предмет залога можно реализовывать. Он отсчитывается с момента получения уведомления о начале обращения взыскания (п. 8 ст. 349 ГК РФ). Модно установить свои основания обращения взыскания на предмет залога, который обеспечивает обязательство с периодическими платежами. Например, можно указать, что для этого нужны не три, как в законе, а четыре просрочки должника за год (п. 3 ст. 348 ГК РФ). Если не включено в договор залога условие о внесудебном обращении взыскания или о порядке такого взыскания, но впоследствии возникла такая необходимость, то можно заключить отдельное соглашение по этому вопросу. В отношении прекращения залога можно согласовать:

• свои собственные основания прекращения залога помимо тех, что предусмотрены законом (пп. 10 п. 1 ст. 352 ГК РФ);
• сохранение залога в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному обязательству (ст. 355 ГК РФ). Это условие применимо для случаев, когда залогодатель и должник — разные лица, что подтверждают суды[10].
• в каком порядке залогодержатель, владеющий вещью, должен возвратить ее. Можно согласовать время, место и способ возврата, а также его оформление.

 

2.3  Особенности изменения предмета залога

  В рамках этой части своего исследования сделан акцент на правовые особенности  изменения предмета залога, что в экономико-правовой литературе принято называть   термином «эластичность залога». Это свойство залогового права – обременять собою не только первоначальную форму, в которой существует заложенная ценность, но и любые производные от этой формы объекты. Надо начать с того, что залог является правом, скорее, на ценность вещи, чем на саму вещь[11]. Это связано с тем, что интерес залогодержателя заключается в том, чтобы присвоить себе деньги, которые он выручает в рамках процедуры обращения взыскания и реализации заложенного имущества. То есть банку-залогодержателю, в общем-то, не хочется стать собственником автомобиля. Он хочет его стоимость. И вот с этой точки зрения юристы довольно давно пришли к выводу, что залог – это, скорее, про ценность вещи и про право залогодержателя присвоить эту ценность преимущественно перед другими кредиторами. Залог – это не про право на саму вещь как на внешнюю какую-то часть реального мира, имеющую свои границы. Залог – это про деньги, про стоимость. Эти рассуждения как раз формируют основания для того, чтобы сделать вывод о залоге как о праве на ценность, которая может меняться с одного объекта на другой – собственно, эластичность в этом проявляется. К этому выводу сначала пришли суды в нескольких своих делах  уже несколько лет назад. А затем впоследствии ГК РФ в ходе реформы залогового права включил в себя две нормы, в которых обсуждается эластичность залога: это ст.334 ГК РФ и ст.345 ГК РФ. Эластичность залога бывает трех типов. Она бывает физическая (когда просто изменяется одна вещь, появляется другая). Она бывает юридическая (когда меняются юридические характеристики имущества). И третий – это эластичность экономическая (когда у нас одна вещь погибает, но вместо нее появляется некий экономический заменитель, и вот на этот самый экономический заменитель будет распространяться право залога) [12]. Итак, первый случай – это фактическая эластичность. Если объяснить природу такой эластичности простым языком то можно сказать следующее:  есть у нас одни вещи в залоге, мы их соединили каким-то образом, изменили, у нас появилась другая вещь, и вот эта новая вещь будет находиться в залоге. Очень важно понимать, что будет не новый договор залога или не какой-нибудь залог в силу закона, а просто поменялся предмет залога. То есть продолжает существовать тот же старый залог на тех условиях, о которых изначально договорились стороны, но у этого залога будет новый предмет. Важно тут различать два случая. Первый – это когда у нас есть действительно изменение, превращение одной вещи в другую, а второй случай, второй казус – это когда у нас есть замена составных частей у одной вещи, но новая вещь не появляется. Например, если я заложу ноутбук, который стоит передо мной, и у него сгорит материнская плата, я куплю новую плату и установлю в ноутбук, то принцип эластичности нам не нужен, потому что это будет по-прежнему все тот же самый ноутбук. Или, например, я заложу двухэтажное здание, надстрою третий этаж, то принцип эластичности нам тоже не нужен, потому что у нас новая вещь не появилась, у нас просто теперь дом другой стал. Дом был двухэтажный, стал трехэтажный, но это по-прежнему все тот же самый дом. Такие выводы выходят из п.2 ст.133 ГК РФ, где написано: замена составных частей вещи не влечет возникновения новой вещи, если при этом существенные свойства вещи сохраняются. То есть важно: существенные свойства вещи сохраняются. Если к например, заложена пассажирская «Газель», а потом с нею сняли колеса, поставли ее фундамент, убрали всю «начинку», поставили внутрь оборудование по производству кур-гриль —  то есть  сделали из «Газели» торговую палатку, то существенные свойства вещи изменились. Это больше не автомобиль, это торговая палатка. И вот для того, чтобы сказать, что залог из автомобиля стал связан с  торговой палатке,  нужен принцип эластичности. Второй случай эластичности – это то, что мы назвали юридическая эластичность. Это когда меняются, скорее, не физические, а юридические качества вещи или вещей. Ну вот, например, самый очевидный казус – это когда я вам заложил квартиру на первом этаже, а потом я взял и поменял назначение помещения, и теперь это нежилое помещение. Но это новая вещь, у нее другие существенные свойства, она предназначена для каких-то целей, не связанных с проживанием людей, поэтому нам нужен принцип эластичности для того, чтобы сказать, что залог продолжается, залог будет обременять вот это нежилое помещение. И Более сложный вопрос, когда, например, есть заложенный участок, к нему присоединили незаложенный участок. Что с залогом? Залог будет обременять вновь образованный земельный участок. Понятно, что если стоимость этого участка будет больше, чем сумма долга, то разница этой стоимости при обращении взыскания будет возвращена собственнику (абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ). Это так называемая «акцессорность залога[13]». Но в силу принципа эластичности такое соединение двух участков не прекращает залог. Анализируя ст. 334.1 ГК РФ, суд указал, что заключение соглашения о возникновении залога в силу закона является правом залогодателя и залогодержателя, но не обязанностью, следовательно, требование такого соглашения в качестве документа, являющегося основанием для внесения записей в ЕГРН, в связи с добавлением созалогодержателя является незаконным[14]. Еще более интересный случай эластичности юридической – это залог зданий. Например, здание переоформляется юридически на помещения. Как быть, если такое здание было заложено? Ответ очень простой: это означает, что каждое из помещений, которое  образовали при юридическом разделе здания, тоже будет находиться в залоге. Правила экономической  эластичности есть в  ст.334 ГК РФ. Самый очевидный, самый распространенный из них – это случай, когда в залоге было право по договору, например, право требовать передачи вещи в собственность, и я это право заложил банку (абз. 5 п. 2 ст. 334 ГК РФ). А потом должник взял и исполнил это обязательство, удовлетворив тем самым мое притязание, мое требование, и передал мне эту вещь в собственность. Понятно, что право, которое было предметом залога, прекратилось исполнением. Но юридическим заменителем этого права теперь является та вещь, которая находится у меня в собственности. Это означает, что залог будет лежать на ней. Это прямая норма ГК РФ сегодня. Еще один, может быть, более экзотический случай, но тем не менее он часто встречается. Это когда предмет залога был застрахован, и он погиб. Экономическим заменителем предмета залога будет страховая выплата, и на страховую выплату будет залог[15]. Еще более экзотический случай – это когда был заложен, например, земельный участок, и в отношении этого участка государством было принято решение об изъятии его для государственных нужд. Например, нужно построить стадион, или дорогу, или еще что-то. И взамен изъятого участка государство выплачивает компенсацию. Компенсация является таким экономическим заменителем этого земельного участка (абз. 3 п.2 ст. 334 ГК РФ). Следовательно, залог будет обременять эту компенсацию. Когда мы обсуждаем вот этот аспект эластичности, конечно, надо помнить про позицию Верховного Суда, где было сформулировано правило о том, что залог денег, по российскому праву, невозможен вне залогового счета[16]. Это неправильно, к сожалению, но такой вывод имеет все-таки некоторую опору в двусмысленных положениях ГК РФ. Поэтому сказать, что Верховный Суд совсем уж погорячился, переволновался и какую-то совсем неправильную вещь сказал, может быть, нельзя. Он опирается на интерпретацию норм ГК РФ о залоге денег, и там действительно есть основания сомневаться в том, возможен ли залог денег без залогового счета. Но, так или иначе, для наших целей, для обсуждения эластичности мы должны понимать, что если вы хотите иметь гарантированный залог на то, что является экономическим заменителем предмета залога в виде денег, то, конечно, желательно, чтобы у залогодателя был открыт залоговый счет, и вот этот экономический заменитель, деньги были зачислены (например, страховой компанией или государством, которое изымает земельный участок), именно на этот залоговый счет. Насколько с технической или даже практической точки зрения такие техники реализуемы, честно говоря, я затрудняюсь ответить. Если со страховой компанией на этапе заключения договора залога и страхования предмета залога я могу себе представить, например, контроль залогодержателя за содержанием договора страхования и установление обязанности страховой компании платить именно залоговый счет, предварительно открытый. А вот в случае с земельными участками и изъятием для госнужд я, честно говоря, сомневаюсь, что такое возможно, и что государственные чиновники готовы будут как-то вот так вот действовать в лучших интересах залогодержателя и просто так, по простой просьбе залогодержателя перечислять деньги на какой-то залоговый счет, видимо, заранее открытый залогодателем в банке. Но, так или иначе, такие примеры есть у нас в ГК РФ, и их нужно держать в голове.  

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Законодательство о залоге претерпело значительные изменения с момента вступления в силу первой части Гражданского кодекса и продолжает меняться: безусловно, законодатель идет по пути оптимизации и кодификации гражданского законодательства, стараясь избежать двойного регулирования правоотношений. Вследствие этого, действовавший до 2014 года Федеральный закон «О залоге» утратил силу, и все актуальные на тот момент положения из него перекочевали в Главу 23 Гражданского кодекса. Представляется, что такие положения имеют положительные последствия: в некоторых рассмотренных выше проблемах это показано. Конечно, гражданские отношения непрерывно совершенствуются и развиваются, появляются новые виды объектов гражданских прав, в том числе имущественных, специфичные виды которых также требуют отдельного законодательного регулирования. Но как показало проведенное исследование, гражданское законодательство развивается совместно с развитием гражданских отношений, стараясь не допускать пробелов в регулировании. Залог с позиций рыночной экономики — – это инструмент осуществления ссудной операции, в силу которого кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного этим залогом, имеет право получить удовлетворение из стоимости предмета залога (заложенного имущества). Традиционным для банковской практики способом минимизации рисков является залоговое обеспечение. Оно служит достаточно эффективным средством защиты интересов кредиторов в случае невозможности заёмщиками вернуть взятую ранее ими ссуду (то есть при их банкротстве, отсутствия их кредитоспособности). Хотя, по мнению некоторых специалистов, залоговый механизм является следствием несовершенства экономических отношений, а потому зачастую выступает в качестве фактора, который тормозит развитие банковского дела. В случае внесения залога кредитор выступает залогодержателем, а должник – залогодателем. Однако бывают случаи, когда предмет залога принадлежит третьим лицам (ситуация по аналогии с поручительством, гарантией), которые и выступают тогда в качестве залогодателей. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает либо на основании договора, либо на основании закона (при наступлении определённых обстоятельств). Удовлетворение, обусловленное залоговым обеспечением, по общему правилу может быть получено залогодержателем в результате передачи предмета залога. Однако возможны и другие варианты удовлетворения имеющихся требований (страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества; возмещение, причитающееся залогодателю взамен заложенного имущества, изъятого в предусмотренных законом случаях; доходы от использования третьими лицами заложенного имущества). Как правило, залог должен обеспечивать весь объём имеющихся у заёмщика обязательств. В том числе, необходимо, чтобы с помощью залога были возмещены расходы залогодержателя на содержание, хранение и взыскание заложенного имущества. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги) и имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права). Особую разновидность залога представляет собой ипотека. В данном случае предметом залога выступает недвижимое имущество, к которому относятся земельные участки, здания, сооружения, жилые и нежилые помещения и другие объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно. Каждый коммерческий банк разрабатывает и утверждает собственные (внутренние) методические пособия и порядки, которые, не противореча положениям действующего гражданского законодательства, регламентируют работу с залоговым обеспечением. При этом в настоящее время наибольшей популярностью у коммерческих банков пользуются ипотечные кредиты. Ипотечное кредитование, как правило, является целенаправленным, то есть каждый ипотечный кредит имеет целевое назначение. У физических лиц это назначение обычно заключается в приобретении новой квартиры или дома с земельным участком. У хозяйствующих субъектов займы под залог имущества связанны с производственными задачами (например, приобретение, реконструкция или строительство производственных объектов, технических и транспортных средств и т.д.). Коммерческие банки у потенциальных заёмщиков, которые обращаются в кредитную организацию за получением ипотечного кредита, запрашивают стандартный пакет документов. Он позволяет коммерческому банку проверить кредитоспособность заёмщика, стоимость имущества, которое отдаётся в залог, степень риска нереализации инвестиционного проекта (у предприятий) и т.д. Ипотечные кредиты являются одной из наиболее прибыльных доходных статей коммерческого банка. Это, в первую очередь, связано с долгосрочным характером этой кредитной операции. В течении нескольких дет заёмщики должны ежегодно выплачивать проценты по основному телу кредита, что выражается в достаточно крупной сумме. При этом сам банк благодаря залоговому обеспечению несёт небольшие риски. Если даже выплата кредита прекратиться, требования кредитной организации могут быть удовлетворены за счёт предмета залога (имущества), которое имеет на рынке достаточно большую ликвидность. Этим объясняется такая распространённость залоговых операций и активная работа банков по их совершенствованию и продвижению среди клиентов.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

 

1. Нормативно-правовые акты и судебная практика:
2. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12.12.1993г. (с учетом поправок от 14.03.2020 № 1-ФКЗ) // [Электронный ресурс]: https://www.garant.ru
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.07.2021) // Российская газета.- N 238-239.- 08.12.1994
4. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 28.10.2021) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Российская газета.- N 137.- 22.07.1998
5. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате (ред. от 25.08.2021) // Российская газета.- N 49.- 13.03.1993
6. Приказ Минюста России от 28.12.2016 N 323 «Об утверждении Порядка взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге движимого имущества» // СПС «Гарант»
7. ОпределениеВерховного Суда РФ от 06.04.2018 N 305-ЭС16-7885(3,4,5) по делу N А40-57347/2015// СПС «Гарант»
8. Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 29.03.2018 N Ф04-393/2018// СПС «Гарант»
9. Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 09.08.2019 по делу N А33-29339/2018// СПС «Гарант»
10. Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 04.02.2019 N 01АП-4745/2013 по делу N А38-1583/2011// СПС «Гарант»
11. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.09.2017 N 15АП-13201/2017 по делу N А32-5830/2017 // СПС «Гарант»

 

1. Научная и учебная литература:
2. Азарова Е.Г. Комментарий практики рассмотрения экономических споров. / Е.Г.Азарова.- М.: ИЗиСП, ИНФРА-М, 2017 — 541с.
3. Андреев В.К. Актуальные проблемы гражданского и предпринимательского права России: курс лекций / В.К.Андреев. — М., 2017 — 206с.
4. Антосевич Г.С. Краткий курс по гражданскому праву / Г.С.Антосевич.- М: Зерцало, 2017 — 307с.
5. Астапенко П.А. Договор залога по всем долгам / П.А. Астапенко // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2020. N 3. С. 160 — 161
6. Бевзенко Р.С. Борьба за залог: третий этап реформы залогового права России / Р.С. Бевзенко // Вестник гражданского права. 2015. N 2. С. 8 — 50.
7. Бевзенко Р.С. Обеспечительная купля-продажа и залог / Р.С. Бевзенко // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2018. N 8. С. 4 — 16.
8. Бевзенко Р.С. Проблемы исполнения обязательств и его обеспечении / Р.С.Бевзенко. М.: Юрайт, 2017 — 99 с.
9. Беленков Р. А. Гражданское право / Р. А.Беленков.- М.: АСТ, 2017 — 484с.
10. Белов В.А. Гражданское право. / В.А. Белов М.:Юринформцентр, 2018 – 480с.
11. Белов В.А. Новые тренды в гражданском праве / В.А. Белов // ЭЖ-Юрист. 2016. № 40. С. 14 -15
12. Василев Л. В. Гражданское право. / Л.В. Василев.- М.: Юрид.литер.,2015 — 341с.
13. Василевская Л.Ю. Общее и особенное в регламентации залога прав по российскому и германскому законодательству / Л.Ю. Василевская // Актуальные проблемы российского права. 2018. N 3. С. 173 — 181.
14. Воробьев Н.И. Гражданское право Российской Федерации. Том 2 / Н.И.Воробьев. — М.: Юристъ, 2017 — 281с.
15. Гусев С.И. Гражданское право. Лекции. / С.И.Гусев.-М.: Юрайт, 2018.– 386 с.
16. Давыдова Е.И. Правовое регулирование залога / Е.И. Давыдова // Право и экономика. 2018. N 8. С. 55 — 58.
17. Корнеев С.М. Гражданское право. Учебник. / С.М.Корнеев.- М.: ЮринфорМ, 2016 — 464с.
18. Кукин А.В., Плешанова О.П. Неполноценный залог / А.В.Кукин, О.П.Плешанова // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2018. N 7. С. 20 — 25.
19. Любарская Т.С., Лашков Н.С. Проблемы коллизионного регулирования залога в России и за рубежом / Т.С.Любарская, Н.С.Лашков // Закон. 2018. N 8. С. 150 — 161.
20. Правящий П.А. Залог денежных средств / П.А. Правящий // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2019. N 11. С. 187 — 188
21. Челышева Н.Ю. Конструкция залогового обязательства при множественности кредиторов / Н.Ю. Челышева // Нотариус. 2018. N 7. С. 10 — 13.

Шварц М.З. К вопросу о сущности залога / М.З. Шварц // Информационно-аналитический журнал «Арбитражные споры». 2018. N 3. С. 9

---

1 2